+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Чем грозит банкротство созаемщикам по ипотеке

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Большое количество россиян сталкиваются с проблемами в выплате жилищного кредита. В группу риска вошли валютные заёмщики, подписавшие ипотеку в долларах США и Евро. На самом деле все обстоит не столь радужным образом, так рассмотрим последствия финансового дефолта супруга-созаемщика по ипотеке. Залоговая квартира или дом помимо запретов на продажу, прописку людей и сдачу в аренду, получает несколько другой статус, отличный от личной собственности человека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов.

В этом случае перед заемщиками возникает угроза потери ипотечной квартиры и признания должника банкротом. Правовые отношения между заемщиками и залогодержателем в процессе признания должника финансово несостоятельным регулируются следующими нормативно-правовыми актами:. Последний документ применительно к рядовым гражданам начал свое действие в году и дает возможность физлицам официально объявить о своей финансовой неплатежеспособности. До этого граждане не имели возможности объявлять о своем банкротстве.

Право на объявление себя банкротом при наличии ипотечной недвижимости допускается в следующих случаях:. Подать заявление о признании должника банкротом может как он сам, так и конкурсные кредиторы. В году величина госпошлины за подачу заявления о банкротстве сократилась в 20 раз с 6 до р. Объявление должника банкротом не аннулирует его обязательства перед банками и не снимает с него финансового беремени в автоматическом режиме.

Перед началом реализации имущества на торгах все его имущество описывается и оценивается. Но часть собственности должника исключается из конкурсной массы. В ФЗ содержится ссылка на Гражданско-процессуальный кодекс, в котором прописано имущество, не подлежащее взысканию.

Так, согласно ГПК, в процессе банкротства с физлиц не допускается взыскание личных вещей, орудий и инструментов для профессиональной деятельности, транспортные средства для передвижения инвалидов. Представлено в этом перечне и единственное жилье, что заставляет многих заемщиков делать ошибочные заключения относительно судьбы ипотечной квартиры в банкротстве. Они полагают, что если квартира, купленная в ипотеку, является единственным жильем, то это позволяет избежать ее взыскания.

На самом деле это не так. Предмет залога будет взыскан с заемщика в обязательном порядке независимо от того, входит ли он в перечень Гражданско-процессуального кодекса.

Первоначально арбитражный суд анализирует возможности реструктуризации и подписания сторонами мирового соглашения. Введение этапа реализации имущества является крайним выходом из сложившейся ситуации с долгами и вводится в исключительных случаях, когда остальные способы исчерпали себя.

Поэтому потенциально квартира в ипотеку может быть сохранена за заемщиком. Процедура обращения с залоговой недвижимостью в процессе банкротства мало отличается от действий по взысканию задолженности в судебном порядке.

Но для должника есть несколько преимуществ от введения этапа реализации:. До года заемщики, которые имели крупную задолженность по кредитам, но добросовестно выплачивающие ипотечный кредит, имели определенные преимущества. Они могли рассчитывать на то, что залогодержатель не будет участвовать в процедуре банкротства, включать свои требования в реестр , если они продолжат вносить ежемесячные платежи. В результате они могли рассчитывать на списание проблемных долгов и сохранение ипотечной квартиры как добросовестные плательщики.

Согласно п. Залогодержатель должен обратиться с требованиями к должнику в рамках процесса о банкротстве в пределах срока, который установлен п.

Если он это не сделает и не включит свои требования в реестр, то он не сможет более рассчитывать на удовлетворение требований за счет взыскания предмета залога вне процедуры банкротства. Указанное требование учитывается в реестре как не обеспеченное залогом.

Жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу по п. Таким образом, после издания указанного Постановления ситуация кардинально поменялась. Теперь банки, которые не включаются в реестр, несут огромные риски. Ведь после завершения банкротства они могут утратить свои права на заложенную квартиру. Вряд ли какой-то кредитор пойдет на это, поэтому банки обычно включаются в реестр и просят наложить взыскание на квартиру.

Вероятно, такая позиция ВС была озвучена для недопущения мошеннических схем. Были случаи, когда лица набирали потребительские кредиты для погашения ипотеки, а затем подавали по ним заявление о несостоятельности. По существу они погашали ипотеку за чужой счет из средств других кредиторов, и права последних ущемлялись. Также бессмысленность внесения платежа в пользу залогодержателя связана с тем, что с момента внедрения в отношении него процедуры банкротства срок исполнения по ипотечным платежам считается наступившим.

То есть физлицо должно вернуть всю сумму долга, а не по графику из договора кредитования. Оплата задолженности со стороны созаемщика или поручителя вряд ли заставит залогодержателя отказаться от участия в деле о банкротстве и отказаться от своего привилегированного статуса. С учетом того, что ипотечная квартира фактически не принадлежит заемщику, пока она находится в залоге у банка, и долг полностью не погашен, законных способов для сохранения квартиры у должника немного.

Также должнику стоит порекомендовать договориться с банком о самостоятельной продаже предмета залога. В этом случае он может вернуть себе часть стоимости квартиры, которая осталась после закрытия ипотеки перед банком.

Этот вариант более выгоден для должника, чем в рамках процедуры финансовой несостоятельности, ведь в ходе банкротства все вырученные деньги пойдут на погашение обязательств перед кредиторами, и банкроту ничего не достанется. Нужно учитывать определенные нюансы, связанные с реализацией залоговой недвижимости с прописанными несовершеннолетними.

Так, если квартира была приобретена с использованием материнского капитала , то это никак не защищает права детей. Дело в том, что в такой квартире дети не являются собственниками: заемщики должны выделить долю ребенку только по результатам полного расчета с банком.

Это значит, что права детей никак с юридической точки зрения не ущемляются в результате продажи ипотечного жилья. Юристы рекомендуют привлекать по спорам с ипотечным жильем, приобретенным с использованием средств материнского капитала, органы опеки. Сохранить за собой квартиру заемщик может в ходе процесса несостоятельности. Если в отношении него утвердят график реструктуризации, то он не получит статус банкрота, его имущество не будет реализовано в ходе торгов.

Единственный нюанс: график реструктуризации необходимо погасить за три года. В качестве дополнительных преимуществ от введения реструктуризации выступают:. По сути, мировое соглашение также предполагает разработку графика реструктуризации. Но его условия более лояльны: сроки возврата долгов могут превысить три года. Преимуществами мирового соглашения для заявителя становятся:. Но в случае если должник не исполнит предложенные ему график реструктуризации или мировое соглашение, то дело о банкротстве возобновится, и суд сразу перейдет к этапу реализации.

Данная процедура занимает не менее полугода. Формально запрет на получение новой ипотеки после получения статуса банкрота законодательно не прописан. То есть потенциально физлицо может обанкротиться, а потом сразу обратиться за получением нового ипотечного кредита. Но ему предстоит в течение 5 лет сообщать о факте своего банкротства в банках. Получение других нецелевых кредитов также станет проблематичным или будет возможным под повышенный процент.

Таким образом, квартира, купленная в ипотеку, подлежит взысканию и продаже в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности. Банкротство распространяется на все долги гражданина.

Нельзя объявить себя банкротом по потребительским кредитам, а по ипотеке оставаться добросовестным заемщиком. Есть вопросы? Спросите юриста!

Опубликовано: Содержание Показать. Должника могут объявить банкротом и списать задолженность только после реализации принадлежащего ему имущества. Деньги от продажи идут на погашение задолженности перед кредиторами, и только потом процесс завершается. По умолчанию квартира, приобретенная в ипотеку, подлежит взысканию и реализации в ходе банкротства независимо от того, является ли она единственно пригодным местом для проживания или нет. Если в отношении должника ввели этап реструктуризации, то недвижимость за ним сохранится, но у заемщика должны быть финансовые ресурсы для погашения долговых обязательств в сжатые сроки.

Заемщик может продолжать распоряжаться ею без права самостоятельной продажи. Ему предстоит разработать график погашения долгов и получить его одобрение в арбитражном суде. Оставить за собой ипотеку и списать все остальные долги не получится. Банкротство распространяется на обязательства должника по всем залоговым и незалоговым кредитам, имеющим целевое и нецелевое предназначение. Даже если банкрот продолжит делать взносы в пользу банка в обход моратория, то такой платеж будет отозван управляющим.

Банкрот не вправе самостоятельно погашать требования кредитора в обход порядка, действующего при процедуре признания финансовой несостоятельности. Решение о банкротстве с незакрытой ипотекой стоит принимать только в том случае, если должником были ранее приняты меры по досудебному урегулированию споров. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности обладает рядом последствий для должника. Во-вторых, эта процедура длительная и достаточно дорогая.

Наконец, заемщику предстоит расстаться со своей ипотечной недвижимостью. Даже если попытки досудебного урегулирования не увенчались успехом, то стоит сохранить отказы, полученные от банков. Это будет положительно характеризовать личность должника, если дело дойдет до банкротства, и снизит шанс обвинения в фиктивном и преднамеренном банкротстве. Если в заложенной квартире прописаны дети, то ситуация гораздо сложнее. В процессе реализации ипотеки с долей детей должны быть привлечены органы опеки.

Они должны дать свое одобрение на сделку и дают его крайне редко. Поэтому это в некоторых случаях позволяет защитить ипотечное жилье от взыскания. Также, помимо реструктуризации задолженности, в ходе процедуры банкротства стороны могут подписать мировое соглашение.

Возможность заключения мирового соглашения есть у сторон в любой момент в ходе признания финансовой несостоятельности. По результатам подписания мирового соглашения и утверждения его судом процесс банкротства приостанавливается. Банки могут быть также заинтересованными в таком варианте развития событий, так как получат больше выгод от погашения задолженности, чем от продажи имущества.

Вероятно, многие финансовые учреждения не захотят брать на себя излишние риски и давать новый крупный кредит человеку, который ранее не смог рационально распорядиться своими финансами. Поэтому с большей долей вероятности в ипотеке банкроту откажут. Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 Это бесплатно.

Созаемщики: что грозит полноправным должникам по ипотечному кредиту

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Большое количество россиян сталкиваются с проблемами в выплате жилищного кредита. В группу риска вошли валютные заёмщики, подписавшие ипотеку в долларах США и Евро. На самом деле все обстоит не столь радужным образом, так рассмотрим последствия финансового дефолта супруга-созаемщика по ипотеке. Залоговая квартира или дом помимо запретов на продажу, прописку людей и сдачу в аренду, получает несколько другой статус, отличный от личной собственности человека.

Дело в том, что согласно ст. Если в семье всего лишь одни квадратные метры, есть прописанные малолетние дети, старики, инвалиды и так далее, они все равно поступят на аукцион. Шансов оставить жилье почти нет. Именно поэтому многие адвокатские конторы сразу и говорят, что признание созаемщика несостоятельным при действующем ипотечном договоре — это не самый выгодный разворот событий.

Но если уровень долга в разы превысил рыночную оценочную стоимость жилья, а супруги готовы продать имущество, то дефолт — отличный выход. Это самый худший вариант развития событий, когда у семьи просто нет денег. Если один из созаемщиков, в данном случае жена, получает достаточно большой доход для погашения ипотечного платежа, то таких гарантий учреждению будет достаточно.

Но тут есть и обратная сторона медали. Дело в том, прочие кредиторы имеют право посягать на вторую половину квадратных метров супруга, но только после полной оплаты его задолженности.

Для жены это означает погашение кредита с последующей продажей залога. В связи с тем, что законодательная база на сегодня еще находится в сыром состоянии , то банки, владеющие первоочередным залогом, просят семью погасить долг полностью. Если такие нюансы прописаны в договоре, а муж объявлен банкротом, то банкиры опираются в этом случае на положения Федерального закона о несостоятельности банкротстве в отношении поручителей.

Для финансовой компании дефолт одного из созаемщика, даже без наличия родственных связей, считается свидетельством ухудшения условий обеспечения.

Они могут потребовать досрочного погашения долга. Говорить о законности этого метода трудно, пока не будет тщательно изучен ипотечный и кредитный договора. Дабы избежать худшего развития событий, желательно обратиться в учреждение с доказательствами платежеспособности жены. При отказе в мирном соглашении, супруге следует пойти в суд с признанием действий банкиров необоснованными, нарушающими условия договора когда это есть на самом деле.

Если все провести грамотно, то судья примет сторону второго плательщика. Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь , отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать. Когда вторая половина пережила финансовый крах, а у супруги нет средств для оплаты займа, то имущество будет реализовано с торгов, при этом:.

После торгов, если денег окажется больше, чем все зафиксированные требования, погашенные за счет продажи жилья, то семья несостоятельного мужа созаемщика сможет вернуть себе оставшуюся сумму.

Решение по такому вопросу принимается по результатам аукциона и просмотра судебными органами отчета управляющего. Моего мужа уволили с работы , когда он тяжело заболел. На этот момент у нас есть совместная ипотека и два потребительских займа. Работать он не может , а моих доходов не хватает на обслуживание долга по всем займам. Муж предлагает начать процедуру личного банкротства. Скажите может ли это повлиять на ипотеку и не получится ли так,что я останусь с детьми без жилья. Вероника, если ваше жилье является залоговым, то, к сожалению, суд может вынести решение о его реализации.

Однако, если пойдут просрочки, банк все равно сможет подать на вас в суд и изъять залог. Лучше будет, если вы сами обратитесь в судебные инстанции. Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя! Жуть какая-то. По мне так лучше с супругом договориться как-нибудь, не приплетая сюда банк. В принципе, кредит может оплачивать кто угодно, просто переводишь деньги на счет от своего имени, они оттуда списываются. На месте жены я бы так выплачивала, предварительно подписав с ним брачный контракт о том, что квартира останется в собственности жены или детей, или другие обязательства по обстоятельствам.

На самом деле далеко не все так просто. Если созаемщик признан судом банкротом, то соответственно по всем его обязательствам будут взыскиваться пути и возможности погашения этих обязательств.

Самый простой вариант развития событий, это переписать оставшуюся доли вместе с обязательствами на себя, н делать это с юристами и желательно с грамотными. Если вы сами захотите вникать в тонкости, не советую. Как-то все мутно и туманно в этой ситуации с ипотекой и банкротством физлица. Складывается такое впечатление, что законодательство это четко не регулирует, поэтому куча возможных вариантов, как оптимистичных, так и совсем наоборот.

В любом случае семье, попавшей в подобные условия, не позавидуешь. Их ожидает куча бумажной мороки и потраченных нервов. Ипотека была оформлена в браке. Банк подал на банкротство бывшего супруга кредиты по юр. Я оплачиваю ипотеку добросовестно. Как будут развиваться события? Банк явно нарушает мои права как равноправного созаемщика. Скажите пожалуйста, мне важно знать имеют ли право кредиторы забрать квартиру, если мужа уволили с работы после ликвидации предприятия и теперь мы не можем платить ипотеку?

Работу пока не нашел. А я нахожусь в отпуске по уходу за ребенком и официально нигде не работаю и не работала. Ребенку еще полтора года, в сад ему рано. Есть ли какой то выход из сложившейся ситуации? Довольно страшные последствия, как я понимаю. Муж подал документы на банкротство себя как физ.

Как-то надо об этом известить заблаговременно, наверное, чтобы не отобрали квартиру? Тут ситуация не простая, а выхода на данный момент он не видит, так как долгов накопилось более чем на Чтобы признать себя банкротом, нужно будет изначально пройти множество процедур. А потом, будет осуществляться реализация имущества должника. Суд даже может принять решение, чтобы должник продал часть собственности, которая принадлежит супругу и которая совместно нажитая. Так что нужно хорошо подумать, прежде чем себя банкротом признавать.

Потом вообще нигде не прокредитуется. Отменить ответ. Если вы хотите, чтобы мы точно ответили на ваш вопрос, поделитесь ссылкой на нашу страницу с друзьями. Поставьте галочку, если хотите получать новые комментарии к статье по e-mail. Рефинансирование кредитов Рефинансирование кредитных карт Рефинансирование ипотеки.

Советы должникам. Советы должникам Как получить кредит с плохой кредитной историей? Что делать при возникновении проблем с обслуживанием займа? Есть ли на самом деле процентов безотказные банки? Плохая кредитная история Как получить один кредит для закрытия нескольких?

Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица? Кредит без отказа, миф или реальность? Исправление плохой КИ Как вообще правильно брать кредит, чтобы не ошибиться?

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю? Если остался без работы, куда обратится? О проекте Наша команда Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности Политика защиты персональной информации пользователей Отказ об ответственности Согласие с рассылкой Карта сайта Рекламодателям Контакты обратная связь Отзывы о нашем проекте Оставить отзыв Подписаться на рассылку.

Рефинансирование Потребительских кредитов Кредитных карт Ипотечных кредитов Советы должникам Что делать, если плохая кредитная история? О проекте Наша команда Пользовательское соглашение Политика конфиденциальности Отказ об ответственности Согласие с рассылкой Рекламодателям Контакты обратная связь Отзывы о проекте Оставить отзыв Подписка на рассылку. Прямая заявка. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь. Читайте также: Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году Как объявить себя банкротом по кредитам? Жители России в году могут стать банкротами официально Начиная с 1 июня заемщики получат возможность признавать себя банкротами Юбилейные монеты Сбербанка.

Список источников или откуда дровишки? Поделитесь информацией с друзьями:. Мнения, комментарии и отзывы по теме - 9 шт. Задать вопрос или добавить комментарий Отметить ответ.

При банкротстве ипотечная квартира подлежит продаже в счет погашения задолженности. Она должна быть реализована, даже если она является единственным жильем.  Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье? Опубликовано: Время на чтение: 8 мин.

Основные понятия о созаемщике и последствия при его банкротстве

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи.

По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:. Процедура банкротства распространяется на все обязательства.

И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет оспорит платеж. Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными. Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим.

Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора. Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика. Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру дом в процедуре банкротства.

Чего банк, скорее всего, не допустит! Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку! Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит. Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала. Оплатили первоначальный взнос часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади.

Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира. К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной. Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья.

Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры дома. Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов. Расходы на процедуру будут минимальными. Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации. Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства.

Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный. Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при - одобрении его кредиторами, 2 года - без одобрения кредиторов, с согласия суда. План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете - попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев. Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1, лет:. Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица.

Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина п. Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру реализацию имущества. По успешному завершению процедуры банкротства Вы полностью освобождаетесь от выплаты всех долгов, даже не связанных с ипотекой. Исключение составляют: долги по алиментам, компенсация морального вреда и вреда жизни здоровью , а также иные долги личного характера.

В этом случае Вы платите абонентскую плату в размере от рублей в месяц до реализации квартиры. Оплата в наш адрес существенно ниже оплаты аренды аналогичного жилья! И мы и Вы заинтересованы в максимальной отсрочке реализации квартиры.

Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица. Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны. Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства:.

Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше тыс.

Было ли на Вас зарегистрировано какое-либо имущество транспорт, недвижимость, моторные лодки и иное имущество подлежащее государственной регистрации в течение 3-х последних лет за исключением того, которое есть в собственности сейчас? Если да - укажите кому и когда оно отчуждалось дарилось, продавалось и т. Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений Авито, Циан и т.

Под близким родственником понимаются Ваши родственники по восходящей и нисходящей линии, а также их супруги. Официальный доход за вычетом удержаний не расчитан.

Зачем Вам банкротство?! Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами! Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, так как стоимость имущества перекрывает сумму долгов. Оплачивает на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления на вознаграждение финансового управляющего. Госпошлина за прекращение деятельности ИП. Финансовый управляющий обязан публиковать сведения, предусмотренные статьей Судебные издержки рассчитаны приблизительно из расчета, что Арбитражный суд удовлетворит ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов.

Если суд не удовлетворит ходатайство — не страшно о последствиях читайте по ссылке! Вы указали, что стоимость Вашего имущества подлежащего реализации в процедуре банкротства превышает Ваших сумму долгов. Вы точно учли, что не нужно указывать стоимость следующего имущества:. Мы рекомендуем обратиться в юридические компании или к финансовым управляющим, практикующим в Вашем регионе.

К сожалению, процедура банкротства физического лица нецелесообразна и затруднительна при сумме долгов менее тысяч рублей. Москва и обл. О компании Почему мы Наша команда Отзывы Наш блог.

Что делать, если нечем платить кредит?! Банкротство физических лиц - законный выход Банкротство: последствия и противопоказания Узнайте, подходит ли банкротство именно Вам Сам себе банкрот: видеоинструкция.

Наши цены и тарифы Расчет стоимости Оплата услуг онлайн Наши акции. НЕТ Нюансы банкротства граждан Банкротство по ипотеке. Закон об ипотеке жесток: если просрочка по ипотечному кредиту превысила 3 месяца, банк вправе обратиться в суд и потребовать реализации ипотечного жилья квартиры, дома, земельного участка. Причем закон позволяет реализовать ипотечную квартиру, невзирая даже на несовершеннолетних детей, проживающих в ней.

Давайте разберем особенности банкротства при наличии ипотеки. Банкротство физических лиц и валютная ипотека. Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;. Реструктуризация ипотеки через суд. В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства: Останавливается начисление процентов и пеней;. Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;.

Отсрочка реализации ипотечной квартиры через процедуру банкротства. Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1, лет: Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком. Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

Мы предлагаем специальные условия по банкротству физических лиц с ипотекой по двум сценариям:. Стандартное банкротство ипотеки. Банкротство с отсрочкой реализации ипотеки. Оформить ипотечное банкротство. Я согласен с условиями политики конфиденциальности. Физическое лицо Индивидуальный предприниматель Поручитель.

Укажите примерную сумму Ваших долгов в рублях Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны. Укажите общее количество кредиторов Это банки, МФО и другие кредиторы, кому Вы должны Число кредиторов не банков Они не являются банками и микрофинансовыми оранизациями.

Укажите примерную стоимость Вашего имущества, в рублях Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства: Недвижимость, за исключением единственного жилья при условии, что оно не ипотечное ; Автотранспорт; Бытовая электроника за исключением жизненно необходимой например холодильник ; Доли в ООО, акции в организациях; И иное имущество, на которое согласно статье ГПК РФ может быть обращено взыскание.

Укажите количество единиц залогового и недвижимого имущества Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше тыс. Выберите Ваш статус Трудоспособный Пенсионер. Укажите размер Вашего официального дохода, руб. Вид сделки По рыночной цене Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений Авито, Циан и т.

Вам на данный момент, исходя из Ваших текущих данных и норм закона о банкротстве, подходит процедура реструктуризации Ваших долгов. Для возможности полного списания долгов, обратитесь прямо сейчас к нашим специалистам, чтобы получить рекомендации по возможности полного списания всех Ваших долгов Хочу получить рекомендации специалиста, как мне полностью списать долги.

Вы можете полностью списать Ваши долги через процедуру банкротства Процедура реструктуризации долгов невозможна! Официальный доход за вычетом удержаний не расчитан Прожиточный минимум не найден Воспользоваться возможностью списать долги.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Ипотечное кредитование связывает нерушимыми обязательствами двух лиц. Что делать, в период ипотечного срока, когда один из созаемщиков становится банкротом? Какая ответственность ложится на второго заемщика, и отвечает ли он по обязательствам несостоятельного партнера?

О тонкостях кредита на недвижимость, когда один из плательщиков становиться несостоятельным расскажем в статье. Банковская система выработала механизм завлечения клиентов всевозможными мнимыми преимуществами.

Одна из них — предоставление ипотечного кредитования. Особенность его — передача банку в залог приобретаемой недвижимости. Ипотека в условиях скромного уровня доходов населения РФ единственный выход приобретения жилья. Не все претенденты на оформление кредита могут единолично справиться с бременем выплат 5—15 лет. В таких случаях банки предлагают оформить договор с участием других лиц: супругов или близких родственников.

Они и выступают созаемщиками. В этих случаях бремя расходов равномерно распределяется между двумя плательщиками, а кредитор получает дополнительную гарантию того, что выданные деньги будут возвращены усилиями созаемщика или поручителя, если один из плательщиков не будет выполнять обязательства из-за банкротства. Читайте также: Отвечает ли супруг за банкротство супруга после развода.

Первый — в равной степени несет обязательства, наравне с основным заемщиком. При недостаточности средств банк обращается к следующему из подписанцев.

До окончания срока ипотеки для банка не имеет значения, владеют ли созаемщики долями в приобретенной недвижимости. Поручитель — выступает гарантом обеспечения возвратности займа. Несет субсидиарную ответственность. На него возлагается обязанность по выплате недостающей суммы займа, либо солидарную ответственность. Его правовой статус приближается к созаемщику, с той разницей, что в отличие от последнего у него не возникает права собственности на залог.

Главное отличие этих участников ипотечного договора заключается в следующем:. Созаемщик — привлекается для повышения кредитного рейтинга. Суммированные доходы позволяют рассчитывать на большую сумму займа. Являясь полноправным участником договора, он приобретает право на налоговые льготы. Поручитель — выступает гарантом обеспечения сделки. Он не влияет на кредитный рейтинг заемщика, а подтверждает готовность исполнить обязательства при неплатежеспособности основного участника.

В том случае, если у заемщика не хватит денег для закрытия кредита после реализации ипотечной квартиры, обязанности по выплате остатка долга перейдут на поручителя. Тот, в свою очередь, может в судебном порядке взыскать эти деньги с того, за кого он поручился.

Читайте также: Солидарная и субсидиарная ответственность, в чем отличие. При банкротстве одного из подписанцев ипотеки надо обратиться в банк за изменением условий договора.

Исключить из него банкрота и включить других плательщиков, либо переоформить договора на себя. Не надо экономить на страховании ипотечного договора! Это позволит переложить бремя погашения ипотеки на страховую компанию при возникновении непредвиденных ситуаций или смерти одного из участников сделки. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 Москва 8 Санкт-Петербург Это быстро и бесплатно!

Перейти к содержанию. Search for:. Бесплатная консультация юриста Проверка задолженности Приставы России на карте. Банкротство физических лиц. Автор Роман Абдрахманов На чтение 5 мин. Просмотров Опубликовано Эксперт сайта. Фасаховва Елена Александровна. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям.

Занимается процедурой банкротства с года. Задать вопрос. Лица в официальных брачных отношениях, автоматически становятся созаемщиками при покупке жилья. На второго супруга ложится обязанность выплачивать ипотеку при банкротстве одного из них. Мне нравится Не нравится. Банкротство физических лиц Ипотека.

Добавить комментарий Отменить ответ. Вам также может понравиться. Сколько времени занимает банкротство физического лица. Закон об упрощенной процедуре банкротства физического лица вступит в силу 1 сентября года. Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? Признаки и последствия преднамеренного банкротства физического лица. Условия и порядок банкротства физического лица после его смерти. Как и где найти финансового управляющего для банкротства физического лица. Как выплачивается зарплата при банкротстве физического лица.

Чем рискует жена при банкротстве супруга.

Ипотечные заемщики в России, оформившие кредит в иностранной валюте, в условиях современно экономики — это группа риска.

ВС разъяснил, когда обязательство супругов-банкротов перед банком по ипотеке является общим

В г. Летом г. Требование банка в размере 11,9 млн руб. Суды отметили, что финансовый управляющий выполнил все необходимые мероприятия и у должников отсутствует имущество для удовлетворения требований кредиторов.

Кроме того, суды посчитали, что находящаяся в общей собственности квартира подлежит реализации на торгах в рамках дела о банкротстве Игоря Артемьева с последующим возмещением Наталье Артемьевой стоимости принадлежащей ей в общей собственности доли.

Впоследствии банк обратился в Верховный Суд с кассационной жалобой, сославшись на существенные нарушения норм права. Коллегия пояснила, что в данном споре должник и ее супруг выступали созаемщиками, то есть их обязательство перед банком являлось общим. Соответственно, банк как кредитор по общим обязательствам вправе претендовать на удовлетворение своих требований из совместной собственности в полном объеме.

Этим и объясняется включение требования банка в реестр требований каждого из супругов. Также Верховный Суд отметил, что ипотека в любом случае предоставляет банку как залоговому кредитору преимущественное удовлетворение из стоимости квартиры перед выплатой доли супругу залогодателя. Отмечается, что при наличии у супругов общих обязательств, обеспеченных их совместной недвижимостью, ее реализация происходит по делу о банкротстве супруга, указанного в публичном реестре в качестве управомоченного лица и выступающего по договору в качестве залогодателя реестрового собственника.

В связи с этим Суд признал обоснованной реализацию квартиры в деле о банкротстве Игоря Артемьева, так как за ним было зарегистрировано право собственности на нее, но отметил, что данный факт не должен уменьшать объем прав залогового кредитора. В то же время, по мнению ВС, нижестоящий суд избавил Наталью Артемьеву от долгов без проведения обращения взыскания на ее долю в общем имуществе и удовлетворения требований кредиторов, то есть в условиях, когда мероприятия процедуры реализации не окончены.

Верховный Суд посчитал, что нижестоящая судебная инстанция преждевременно завершила процедуру реализации имущества должника, отметив высокую степень вероятности удовлетворения требования банка за счет доли Натальи Артемьевой в квартире, которая впоследствии была реализована с торгов в рамках банкротства ее супруга. В результате Верховный Суд отменил решения нижестоящих инстанций и отправил дело на новое рассмотрение, порекомендовав суду проверить распределение выручки от продажи квартиры и с учетом этого разрешить вопрос о возможности завершения в отношении должника процедуры реализации имущества.

По мнению эксперта, особенно полезно учитывать данную позицию Верховного Суда при составлении брачных контрактов. Эксперт отметил, что Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ в этом году уже несколько раз принимала к рассмотрению жалобы, касающиеся вопросов о порядке реализации залогового имущества, находящегося в совместной собственности супругов, признанных банкротами определения от 9 августа г.

По мнению Антона Макейчука, подобное частое рассмотрение высшим судом споров по вопросам реализации имущества в банкротстве физлиц связано с тем, что у нижестоящих судов нет четкого понимания о толковании и применении в одном обособленном споре сразу нескольких норм из различных отраслей права — банкротного, семейного, гражданского, гражданско-процессуального.

Определение ВС РФ, по его мнению, положительно скажется на судебной практике и приведет к ее единообразию. На нашем сайте мы используем cookie для сбора информации технического характера. В частности, для персонифицированной работы сайта мы обрабатываем IP-адрес региона вашего местоположения. Судебная практика Гражданское право и процесс. По мнению одной из них, данный судебный акт будет полезен для лиц, вступающих в брак и планирующих впоследствии приобрести недвижимость, а также при составлении брачного контракта.

Второй эксперт отметил, что Верховный Суд подошел к рассмотрению дела не формально, а исходил из защиты интересов залогового кредитора. Читайте также. ВС объяснил, как происходит реализация совместно нажитого имущества при банкротстве одного из супругов. В этом же определении ВС указал, что суды не вправе рассматривать требования, которые не соответствуют интересам истца и противоречат его волеизъявлению, а также напомнил, что резолютивная и мотивировочная части постановления не могут противоречить друг другу.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица и можно ли сохранить жилье?

Ипотечное кредитование связывает нерушимыми обязательствами двух лиц. Что делать, в период ипотечного срока, когда один из созаемщиков становится банкротом? Какая ответственность ложится на второго заемщика, и отвечает ли он по обязательствам несостоятельного партнера? О тонкостях кредита на недвижимость, когда один из плательщиков становиться несостоятельным расскажем в статье. Банковская система выработала механизм завлечения клиентов всевозможными мнимыми преимуществами.

россия, долги, ипотека, кредиты, жилье, аижк, практические советы - полезное, полезное. Созаемщики: что грозит полноправным должникам по ипотечному кредиту. (обновлено: ). 0. © РИА Новости. Если у соискателя не хватает собственного дохода для оформления ипотечного кредита, то на выручку можно привлечь созаещмика, а в некоторых случаях даже двух или трех. Если у соискателя не хватает собственного дохода для оформления ипотечного кредита, то на выручку можно привлечь созаещмика, а в некоторых случаях даже двух или трех. Банки охотно идут на это, поскольку для них.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Относительно недавно, с 1 октября года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов. Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку.

Особенности банкротства созаемщика по ипотеке

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет оспорит платеж.

Когда ваша мать обратится с заявлением о признании ее банкротом, то все ее счета будут арестованы, а половина квартиры войдет в конкурсную массу и будет продаваться. Если ваша мать Заемщик и счет оформлен на ее имя, то квартира уйдет однозначно с торгов, так как Сбербанк так же заявится в процедуру.

Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия?

Если у соискателя не хватает собственного дохода для оформления ипотечного кредита, то на выручку можно привлечь созаещмика, а в некоторых случаях даже двух или трех. Банки охотно идут на это, поскольку для них наличие созаемщиков является дополнительной гарантией возврата кредита. А для заемщика это лишняя поддержка - как в момент оформления кредита, так и в случае возникновения непредвиденных сложностей с обслуживанием долга. Этот материал поможет разобраться в мере ответственности ипотечных созаемщиков в случае текущих погашений кредита или дефолта собственника квартиры. Эксперт "Агентства по ипотечному жилищному кредитованию" АИЖК также расскажет об особенностях взаимоотношений банков с заемщиками и созаемщиками, зная которые будущие клиенты кредитных организаций смогут избежать ряда неожиданных открытий. Подвид "созаемщик обыкновенный" В рамках программ ипотечного кредитования созаемщиками в обязательном порядке становятся супруги, даже если доходов одного из них вполне хватает для одобрения кредита.

Существенная часть кредитов приходится на ипотечные. Согласно статистике, вместе с количеством выданных кредитов растет и число просроченных займов. В этом случае перед заемщиками возникает угроза потери ипотечной квартиры и признания должника банкротом.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. gelazumom

    До вересня 2019 року команда Пороха зміниться, до цього часу вони встигнуть увірвати якомога більше коштів! Про землю теж не забувайте, для того вони вводили мараторій і в свої руки беруть земельні паї, які заборонили передавати в спадщину (бабуся і дідусь вмирають паї дістаються в чужі руки). Чим ця банда відрізняється від банди Януковича ці вирішили по повній кувш підняти!

  2. pilvale

    А как могут поймать в третий раз в течении года если в первый лишают на 1.5 минимум

  3. Руслан

    Мужик всё машины нету , суки кончиные!